Bausparen und Finanzieren mit Wohn-Riester

Mit Wohn-Riester schneller und günstiger in die eigenen vier Wände

Nutzen Sie Wohn-Riester als Turbo für Ihre Finanzierung mit einem Bausparvertrag oder für eine Sofortfinanzierung von Schwäbisch Hall.

Häufige Fragen zum Bausparen mit Wohn-Riester

Wer kann die Riester-Zulage erhalten?

Grundsätzlich gibt es bei der Riester-Förderung keine Einkommensgrenzen. Dennoch müssen Sie zum förderberechtigten Personenkreis gehören, um die Förderung in Anspruch nehmen zu können. Dazu gehören alle in der gesetzlichen Rentenversicherung Pflichtversicherten, Beamte und sonstige Besoldungsempfänger, die in Deutschland unbeschränkt steuerpflichtig sind. Dies gilt auch für in Deutschland lebende Ausländer. Darüber hinaus haben folgende Personen Anspruch auf Riester-Zulage:

  • Geringfügig Beschäftigte mit Beschäftigungsverhältnissen, die nach dem 31. Dezember 2012 geschlossen oder ausgeweitet wurden (Entgelt bis 450 Euro monatlich). Bei  Beschäftigungsverhältnissen, die vor dem 1. Januar 2013 geschlossen wurden, gilt dies nur bei Verzicht auf die Sozialversicherungsfreiheit.
  • Personen, die Arbeitslosengeld beziehen,
  • Eltern während der gesetzlichen Erziehungszeit (maximal 3 Jahre),
  • pflichtversicherte Landwirte, nach dem Gesetz über die Alterssicherung der Landwirte,
  • nicht erwerbsmäßig tätige Pflegepersonen, die der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung unterliegen,
  • pflichtversicherte Selbstständige und
  • Personen, die eine gesetzliche Rente wegen voller Erwerbsminderung oder Dienstunfähigkeit beziehen. Voraussetzung ist, dass sie vor Bezug dieser Rente auch schon zum begünstigten Personenkreis gehört und das 67. Lebensjahr nicht vollendet haben.

Bei Verheirateten genügt es, wenn ein Partner die Voraussetzungen erfüllt und damit förderberechtigt ist. Der andere Partner erhält für seinen eigenen Riester-Vertrag Zulagen, wenn er selbst Beiträge (mind. 60 Euro jährlich) einzahlt und der Vertrag des Ehepartners "aktiv" bespart wird.

Wie beantrage ich die Riester-Zulage?

Um die staatliche Förderung zu erhalten, müssen Sie bis spätestens 2 Jahre nach dem jeweiligen Beitragsjahr einen "Antrag auf Altersvorsorgezulage" stellen. Für die Kinderzulage verwenden Sie den "Antrag auf Kinderzulage". Mit der Unterzeichnung eines Dauerzulagenantrages können Sie sich die Arbeit erleichtern: Damit beantragt die Bausparkasse Schwäbisch Hall automatisch jedes Jahr die Riester-Förderung bei der "Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen" (ZfA) für Sie.

Damit Sie keine wertvollen Zulagen verschenken, empfehlen wir Ihnen, Ihre Sparrate jährlich zu überprüfen und Ihre Beitragszahlungen bei Änderungen Ihrer Einkommens- oder Familienverhältnisse anzupassen. Gehaltserhöhungen, Sonderzahlungen, Heirat oder auch die Geburt eines Kindes können die Berechtigung auf die volle Riester-Zulage oder den erforderlichen Mindesteigenbeitrag verändern.

Für was kann ich Wohn-Riester nutzen?

Mit Wohn-Riester profitieren Sie von Zulagen und gegebenenfalls zusätzlichen Steuervorteilen beim Bauen, Kaufen, Umschulden oder bei der Modernisierung Ihres selbstgenutzten Wohneigentums zum barrierefreien Wohnen.

Was passiert, wenn sich meine Einkommens- oder Familiensituation verändert?

Die erforderlichen Beiträge für die maximale Riester-Förderung können sich jährlich verändern – zum Beispiel bei Heirat oder Geburt eines Kindes. Eine jährliche Prüfung der Prämienchance ist deshalb empfehlenswert.

Wie kann ich von der Riester-Förderung profitieren, wenn ich bereits Wohneigentum habe?

Unabhängig vom Bau- oder Kaufzeitpunkt können Sie das Guthaben jederzeit entnehmen und zur Entschuldung oder Umschuldung Ihres bestehenden Darlehens verwenden1). Darüber hinaus wird die Modernisierung zum barrierefreien Wohnen von selbstgenutztem Wohneigentum gefördert. Alternativ können Sie sich das Guthaben als Zusatzrente frühestens ab vollendetem 60.2) beziehungsweise 62. Lebensjahr1) auszahlen lassen.

  1. Die jeweiligen Voraussetzungen sind zu beachten.
  2. Vertragsabschluss vor 2012
Ist der Wechsel von einem bestehenden Riester-Vertrag in einen Riester-Bausparvertrag möglich?

Ein Anbieterwechsel ist jederzeit möglich und muss beim bisherigen Anbieter beantragt werden. Dabei können Gebühren anfallen.

Was passiert mit der Riester-Förderung, wenn ich meine Immobilie verkaufe?

Sie können wählen, wie Sie den Betrag in Höhe des Saldos auf dem Wohnförderkonto verwenden:

  • Sie verwenden diesen für eine andere selbst genutzte, förderfähige Immobilie (Reinvestition). Dazu zählt auch der Kauf eines Dauerwohnrechts nach § 33 Wohnungseigentumsgesetz. Ab 2014 liegt der Reinvestitionszeitraum bei zwei Jahren vor und fünf Jahren nach Ablauf des Veranlagungszeitraums, in welchem die Selbstnutzung aufgegeben wurde. Alle Beiträge im Jahr der Aufgabe der Selbstnutzung und im Jahr der Reinvestition sind förderfähige Altersvorsorgebeiträge.
  • Alternativ kann der Betrag des Wohnförderkontos auf einen anderen zertifizierten Altersvorsorgevertrag eingezahlt werden; der Zeitraum lautet ein Jahr.
Muss ich bei Wohn-Riester Steuern zahlen?

Alle Rentenformen (zum Beispiel gesetzliche Rente, Riester-Geldrente) sind ab Beginn der Auszahlungsphase steuerpflichtig. Bei Wohn-Riester sind die geförderten Altersvorsorgebeiträge durch die gewählten Zulagen und eine eventuelle Steuerersparnis in der Spar- und Darlehensphase steuerfrei gestellt. Als Besteuerungsgrundlage wird ein Wohnförderkonto gebildet. Dieses wird jährlich um eine "fiktive Wertsteigerung" von 2 Prozent bis zu Beginn der Auszahlphase erhöht. Der Saldo ist dann Grundlage für die nachgelagerte Besteuerung mit dem persönlichen Steuersatz und dient so der Gleichstellung von Geld- und Wohn-Riester-Verträgen. Die Versteuerung des Wohnförderkontos erfolgt demnach grundsätzlich erst später (nachgelagert) in der Auszahlungsphase.

Was sind altersvorsorgewirksame Leistungen?

Altersvorsorgewirksame Leistungen (AVWL) sind Geldleistungen des Arbeitgebers und sind per Tarif- oder Arbeitsvertrag geregelt. AVWL-Tarifverträge bestehen beispielsweise in Betrieben der Metall- und Elektroindustrie. Weitere Branchen, in denen es individuelle Tarifvereinbarungen zu AVWL gibt, sind die Chemie-Industrie, der Einzelhandel sowie das Bau- und Malerhandwerk. Die Anlage kann u. a. auf einen privaten Riester-Vertrag erfolgen. Dabei sind altersvorsorgewirksame Leistungen (AVWL) keine vermögenswirksamen Leistungen (VL). VL und AVWL müssen auf getrennte Vertragsarten angelegt werden.